Auf einen Blick
Ihres Nettoeinkommens setzen Banken normalerweise als monatliche Rate an. Stellen Sie vorher Einnahmen und Ausgaben genau auf.
des Kaufpreises kosten in NRW Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch, dazu die Maklerprovision. Diese Nebenkosten sollten aus Eigenkapital kommen.
ist beim Vergleich mehrerer Angebote entscheidend. Er enthält neben dem Nominalzins auch Gebühren und weitere Kosten der Finanzierung.
Ein eigenes Zuhause zu besitzen ist ein Meilenstein im Leben vieler Menschen, der Sicherheit, Stabilität und die Verwirklichung eines langgehegten Traums bedeutet. Als Makler teilen wir unsere Erfahrung beim Hauskauf gerne mit Ihnen und stellen Ihnen einen kostenlosen Finanzierungs-Rechner zur Verfügung.
Seit vielen Jahren begleiten wir unsere Kunden auf ihrem Weg in die Realisierung ihres Traum-Eigenheims. Aus dieser Erfahrung wissen wir, welche Schritte den Weg zur Finanzierung leichter machen.
- 1. Budget kalkulieren
Bevor Sie mit der Hausfinanzierung beginnen, ist es wichtig, eine genaue Aufstellung Ihrer Einnahmen und Ausgaben zu erstellen.
Bevor Sie sich auf den Weg machen, Ihr Traumhaus zu finden, ist es entscheidend, Ihre finanzielle Situation genau zu verstehen. Ein detaillierter Blick auf Ihre Einnahmen und Ausgaben verschafft Ihnen nicht nur Klarheit darüber, wie viel "Haus" Sie sich leisten können, sondern ermöglicht es Ihnen auch, realistische Erwartungen zu setzen. Berücksichtigen Sie dabei auch mögliche zusätzliche finanzielle Belastungen, wie etwa durch Familienzuwachs oder berufliche Veränderungen. Wichtig zu wissen ist, dass Banken nicht unbegrenzt hohe Kredite für den Hauskauf gewähren, und die Höhe des Kredits hängt unter anderem von Ihrem Nettoeinkommen ab. Dies ist das gesamte Einkommen Ihres Haushalts abzüglich von Steuern und Sozialabgaben. Banken setzen normalerweise maximal 35 % Ihres Nettoeinkommens als monatliche Rate an. Unser Budgetrechner kann Ihnen dabei helfen, die Höhe der Finanzierungssumme zu ermitteln.
- 2. Eigenkapital berechnen
Eigenkapital ist der wichtigste Schlüssel zu einer soliden Hausfinanzierung und öffnet die Tür zum Eigenheim am schnellsten.
Je mehr Sie haben, desto besser sind Ihre Chancen, die besten Konditionen für Ihr Darlehen zu erhalten. Es hilft Ihnen nicht nur, die Darlehenssumme zu reduzieren, sondern verbessert auch Ihre Bonität bei den Banken. Aber wie viel Eigenkapital ist genug? Als Faustregel sollten die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital kommen, viele Banken sehen zusätzlich zehn bis zwanzig Prozent des Kaufpreises gern. Wie viel in Ihrem Fall sinnvoll ist, klären Sie am besten mit einem Finanzierungsberater. Mit verschiedenen Quellen wie Bargeld, Sparbüchern oder Wertpapieren können Sie Ihre Eigenkapitalbasis stärken und Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Finanzierung erhöhen. Verwenden Sie jedoch nicht Ihr komplettes Vermögen, um eine Reserve zu haben, damit Sie auf unvorhergesehene Kostensteigerungen oder finanzielle Engpässe vorbereitet sind.
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3. Angebote vergleichen
Holen Sie sich verschiedene Angebote ein und vergleichen Sie die Konditionen. Achten Sie dabei besonders auf den Effektivzins, der alle Kosten der Finanzierung berücksichtigt.
Der Effektivzins berücksichtigt nicht nur den Nominalzins, sondern auch alle zusätzlichen Kosten, wie etwa Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren und andere Gebühren, die im Laufe der Zeit anfallen können. Ein niedriger Effektivzins kann Ihre Gesamtkosten erheblich reduzieren und Ihnen helfen, langfristig Geld zu sparen. Darüber hinaus sollten Sie auch auf andere Konditionen wie die Sollzinsbindung, die Möglichkeit von Sondertilgungen, flexible Tilgungsoptionen und eventuelle Kosten für eine vorzeitige Rückzahlung achten.
Diesen Vergleich müssen Sie nicht allein machen. Für die Finanzierung arbeiten wir mit Baufi24 zusammen. Dort liegen die Konditionen vieler Banken nebeneinander, und Sie sehen nach wenigen Angaben, was für Sie realistisch ist. Die Anfrage kostet nichts und verpflichtet zu nichts, beim Objekt selbst bleiben wir Ihr Ansprechpartner.
Finanzierungsanfrage bei Baufi24 starten *
* Die Anfrage läuft über unseren Partner Baufi24. Für Sie entstehen keine Kosten.
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4. Förderungen nutzen
Prüfen Sie, ob Sie für Ihren Hausbau oder -kauf staatliche Fördermittel in Anspruch nehmen können. Die KfW und andere Förderinstitutionen bieten zinsgünstige Kredite und Zuschüsse an, die Ihre Hausfinanzierung erleichtern können.
Der Bund und einzelne Bundesländer bieten verschiedene Förderprogramme an, die zinsgünstige Kredite oder Zuschüsse für den Hausbau oder -kauf bereitstellen. Zu den bekanntesten Förderinstitutionen gehören die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) und das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA). Welche Programme für Sie in Frage kommen, prüft unser Finanzierungspartner Baufi24 Köln im Beratungsgespräch.
- 5. Vertrag abschließen
Sobald Sie alle Unterlagen zusammen haben und sich für eine Finanzierungslösung entschieden haben, können Sie den Vertrag abschließen.
Lassen Sie sich die Bedingungen vor der Unterschrift vom Finanzierungsberater genau erklären, etwa Zinsbindung, Sondertilgungen und Bereitstellungszinsen. Wir selbst beraten nicht zur Finanzierung, liefern der Bank aber die Unterlagen zum Objekt und stimmen den Notartermin mit der Finanzierungszusage ab.
Wenn Sie vom eigenen Haus in ein anderes Haus wechseln möchten, gehört der mögliche Verkaufserlös zur Planung der neuen Finanzierung. Mit einer ersten Einschätzung des Verkaufspreises Ihrer Immobilie können Sie den nächsten Schritt vorbereiten.
In unserer umfangreichen Datenbank stehen Ihnen viele Immobilien zur Verfügung, die Ihr neues Zuhause werden könnten
Wir legen großen Wert darauf, die individuellen Bedürfnisse und Wünsche unserer Kunden genau zu verstehen. Wir führen ausführliche Beratungsgespräche, um die Vorstellungen für ihr Eigenheim genau zu erfassen und gemeinsam einen klaren Plan zu entwickeln.
Anschließend unterstützen wir unsere Kunden bei der Suche nach dem idealen Standort für ihr Eigenheim. Dabei beachten wir wichtige Faktoren wie Lage, Infrastruktur, Umgebung und Zukunftsperspektiven. Unser Ziel ist es, dass unsere Kunden nicht nur ein Haus, sondern ein echtes Zuhause erhalten, das ihren individuellen Bedürfnissen und Vorstellungen entspricht und in dem sie sich rundum wohl fühlen.
Häufige Fragen
Wie viel Eigenkapital brauche ich, und was kostet die Finanzierung?
Als Faustregel sollten die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital kommen. In Nordrhein-Westfalen sind das rund zehn Prozent des Kaufpreises für Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch, dazu kommt die Maklerprovision. Viele Banken sehen zusätzlich zehn bis zwanzig Prozent des Kaufpreises gern, finanzieren im Einzelfall aber auch mit weniger.
Wie hoch Rate, Tilgung und Laufzeit ausfallen, hängt von Zins, Einkommen und Objekt ab. Wir sind keine Finanzierungsberater, rechnen die Nebenkosten für ein konkretes Objekt aber gern mit Ihnen durch und nennen Ihnen Ansprechpartner. Rate, Nebenkosten und Restschuld für ein konkretes Objekt können Sie mit unserem Finanzierungsrechner selbst durchrechnen, und mehr zum Thema steht in unserem Ratgeber zur Hausfinanzierung.
